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    貸款詐騙罪的構成要件及處罰的內容

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    nba篮彩吧:貸款詐騙罪的構成要件及處罰的內容

    * 來源 : * 作者 : nba篮彩一姐
    關鍵詞: 詐騙罪,處罰,貸款,構成要件

    nba篮彩一姐 www.qfjkl.com     貸款詐騙犯罪是指行為人以非法據有為目的,編造虛假的合同,項目,而向 等金融機構申請貸款,從而騙取 或其他金融機構貸款,且數額較大的行為。

       想要深進了解貸款詐騙罪,就要從其構成要件進手。

       接下來,小編為大家具體分析貸款詐騙罪的構成要件及處罰的內容,但愿對您有所匡助。

       一,貸款詐騙罪的構成要件貸款詐騙罪,是指以非法出有為目的,編造引入資金,項目等虛假理由,使用虛假的經濟合同,使用虛假的證實文件,使用虛假的產權證實作擔保,超出典質物價值重復擔?;蛘咭云淥椒?詐騙 或者其他金融機構的貸款,數額較大的行為。

       (一)客體要件本罪侵犯的客體是雙重客體,既侵犯了 或者其他金融機構對貸款的所有權,還侵犯國家金融治理軌制,貸款是指作為貸款人的 或者其他金融機構對借款人提供的并按商定的利率和期限還本付息的貨泉資金。

       在現代社會中,跟著國民經濟和社會發鋪對資金需求的愈益增大,貸款在社會經濟糊口中所起的作用口益凸起。

        等金融機構不僅通過發放貸款介入企業活動資金周轉,并支持企業購置固定資產和入行技術改造,促入出產發鋪,同時還通過發放貸款促入商品暢通流暢,促入科技文化衛生事業等發僳。

       與此同時,跟著我國貸款金融業務的日益發鋪,詐騙貸款違法犯罪流動也隨之產生并愈益嚴峻。

       詐騙貸款行為不僅侵犯了 等金融機構的財產所有權,而且必然影響 等金融機構貸款業務和其他金融業務的正常入行,破壞我國金融秩序的不亂。

       因此,詐騙貸款行為同時侵犯了 等金融機構的貸款所有權以及國家的貸款治理軌制,具有比一般詐騙行為更大的社會危害性。

       (二)客觀要件本罪在客觀方面表現為采用虛構事實,隱瞞真相的方法詐騙 或者其他金融機構的貸款,數額較大的行為。

       首先,本罪表現為行為人實施了虛構事實,隱瞞真相的方法騙取 或者其他金融機構貸款的行為。

       所謂虛構事實,是指編造客觀上不存在的事實,以騙取 或者其他金融機構的信任;所謂隱瞞真相,是指有意掩蓋客觀存在的某些事實,使 或者其他金融機構產生錯覺。

       根據本條的劃定,行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現形式:l,編造引入資金,項目等虛假理由騙取 或者其他金融機構的貸款。

       這種情形近年來屢有發生,僅在上海一地,一年就發生假引資的詐騙幾十起,案犯一般是偽造國外某財團的巨額資金或者"在美國的愛國華人”的巨額私家存款要以優惠前提存人某 ,以騙取 的貸款和手續費。

       此外,還有很多犯罪分子編造效益好的投資項目,以騙取 等金融機構的貸款。

       2,使用虛假的經濟合同詐騙 或者其他金融機構的貸款。

       為支持出產,鼓勵出口,使有限的資金增值, 或其他金融機構有時也要根據經濟合同發放貸款,有些犯罪分子偽造或使用虛假的出口合同或者其他短期內產比很好效益的經濟合同,詐騙跟行或其他金融機構的貸款。

       如犯罪分子張某偽造某公司的出口供貨合同,并以虛假的合同向上海某 申請了幾百萬元的貸款后攜款叛逃。

       3,使用虛假的證實文件詐騙 或其他金融機構的貸款。

       所謂證實文件是指擔保函,存款證實等向 或其他金融機構申請貸款時所需要的文件。

       如某公司通過 內部的工作職員開出了一張虛假的存款證實,并以此向另一 貸款幾百萬元。

       4,使用虛假的產權證實作擔?;虺齙渲飾錛壑抵馗吹1?騙取 或其他金融機構貸款的。

       這里的產權證實,是指能夠證實行為人對房屋等不動產或者汽車,貨泉,可隨時兌付的票據等動產具有所有權的一切文件。

       如罪犯張某以偽造的某房屋開發公司房產證明為典質,騙取某 貸款一百余萬元。

       5,以其他方法詐騙 或其他金融機構貸款的,這出的"其他方法”是指偽造單位公章,印鑒騙貸的;以贗品幣為典質騙貸的;先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等情況。

       本項劃定的精神是不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依本罪依法追究刑事責任。

       司法實踐中,行為人具有下列情形之一的,應認定其行為屬于"以非法據有為目的,詐騙 或者其他金融機構的貸款”:(1)貸款后攜帶貸款叛逃的;(2)未將貸款按用途使用而是揮霍致使貸款無法償還的;(3)使用貸款入行違法犯罪流動,致使貸款無法償還的;(4)改變貸款用途將貸款用于高風險的經濟流動,造成重大經濟損失,致使貸款無法償還的;(5)為謀取不合法利益,改變貸款用途,造成重大經濟損失致使貸款無法償還的;(6)提供虛假的擔保申請貸款,造成重大經濟損失致使貸款無法償還的,等等情形。

       其次,詐騙貸款必需達到"數額較大”。

       至于何謂"數額較大”有待于有權機關作出解釋。

       (三)主體要件本罪的主體是一般主體,任何達到刑事責任春秋,具有刑事責任能力的天然人均可構成,單位亦能成為本罪的主體。

        或其他金融機構的工作職員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款匡助的,應以貸款詐騙罪的共犯論處。

       所謂串通,在本罪是指 或者其他金融機構的工作職員與詐騙貸款的犯罪分子在實施詐騙前或在詐騙的過程中,相互暗中勾結,共同商量或入行策劃,與詐騙犯罪分子予以配合,充當內應而為之提供匡助的行為。

       對于 及其他金融機構的工作職員與其他犯罪分子相互勾結騙取 等金融機構錢財的行為,應當留意分清兩種職員在共同犯罪中采用行為的性質,假如是以 等金融機構工作職員為主,而采用的行為主要是利用職務之便入行,社會上的其他職員僅是提供匡助的,這時就應以 等金融機構的工作職員所犯的罪行來定性處理,如是貪污,就應依貪污罪處罰,社會上的其他職員則以貪污罪的共犯論處;如是侵占就應以職務侵占罪治罪,其他職員則以職務侵占罪的共犯處之。

       如采用的行為以虛構事實,隱瞞真相的欺騙方法為主, 等金融機構的工作職員僅是為之提供匡助的,這時就以本罪定性處罰。

       而不能不分情況,都以本罪或他罪論處。

       (四)主觀要件本罪在主觀上由故意構成,且以非法據有為目的。

       至于行為人非法據有貸款的念頭是為了揮霍享受,仍是為了轉移隱匿,都不影響本罪的構成。

       反之,假如行為人不具有非法據有的目的,固然其在申請貸款時使用了欺騙手段,也不能按犯罪處理,可由 根占有關劃定給予休止發放貸款,提前收歸貸款或者加收貸款利息等辦法處理。

       二,處罰l,天然人犯本罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴峻情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴峻情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

       所謂情節嚴峻,是指數額巨大或者有其他嚴峻情節的情況。

       其中數額巨大,根占有關司法解釋的劃定,是指貸款詐騙數額在1萬元以上的。

       其他嚴峻情節,則是指下列情節之一者:(1)為騙取貸款,向 或者金融機構的工作職員行賄,數額較大的;(2)揮霍貸款,或者用貸款入行違法流動,致使貸款到期無法償還的;(3)隱匿貸款往向,貸款期限屆滿后,拒不償還的;(4)提供虛假的擔保申請貸款,貸款期限屆滿后,拒不償還的;(5)假冒他人名義申請貸款,貸款期限屆滿后,拒不償還的。

       所謂情節特別嚴峻,是指詐騙貸款數額特別巨大或者有其他特別嚴峻的情節。

       參照《解釋》,前者即數額特別巨大,是指貸款詐騙數額在20萬元以上的。

       后者即其他特別嚴峻情節,是指下列情節之一者:(1)為騙取貸款,向 或者金融機構的工作職員行賄,數額巨大的;(2)攜帶貸款逃跑的;(3)使用貸款入行犯罪流動的。

       2,單位犯本罪的,對單位判處罰金,對其直接負責的主管職員和其他直接責任職員依上述劃定追究刑事責任。

       現實中,天然人與單位都可以構成貸款詐騙罪,但是對天然人犯罪與單位犯罪的處罰是有所差異的,詳細各位可以從上文中入行了解。

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